Информационный портал, города России
Найти  

Города России
Оренбург
Погода
Карта
Работа
Гостиницы
Рестораны
Почта, телеграф, переговорные пункты
Фитнес-клубы
Туристические фирмы
Салоны красоты
Ремонт квартиры
Финансы
Мебель
Недвижимость
Страхование
Медицина
Оборудование
Недвижимость
Новости Оренбурга
Новости России
Обратная связь

   

Ипотечный кредит Оренбург


Ипотечные кредиты

Процесс покупки недвижимости с помощью ипотечного кредитования. Заключение частного контракта купли-продажи.

Ипотечный кредит характеризуется тем, что распространяется на недвижимое имущество (заложенное недвижимое имущество), которое закладывается в обмен на денежную сумму, получаемую в долг заинтересованным лицом. Данные отношения между банком и владельцем недвижимости фиксируются посредством записи в государственном регистре (Регистр Собственности). Кредит, выдаваемый банковскими учреждениями обычно покрывает 70—80% от общей стоимости.

Cтоимость ипотеки

«Стоимость» ипотечного кредита, которую платит получатель кредита банковскому учреждению, которое его выдает, состоит из двух частей: процент и комиссионные. Но помимо этого на конечную цену влияет форма, в которой возвращается кредит (система погашения кредита) и другие обязательства, которые обычно берет на себя получатель кредита. Рассмотрим этот вопрос более подробно.

Стоимость оценки. Оценка необходима для определения стоимости жилого помещения, которая затем берется в основу для расчета выдаваемого ипотечного кредита.

Проверка записи в Регистре Собственности. Это расходы за получение простой информации из Регистра Собственности. Стоимость данной формальности обычно не превышает 5-6 euro.

Гонорар нотариуса. Ипотечный кредит выдается посредством составления нотариального акта, в котором отражаются условия и характеристики выдаваемого кредита.

Налоги. Любой нотариальный акт влечет за собой оплату налога на оформление документальных юридических актов, размер которого составляет 0,5% от общей гарантированной стоимости ( базовая стоимость, проценты и расходы), в том числе нотариальный акт, подтверждающий оформление ипотечного кредита.

Расходы на регистрацию. Эти расходы вызваны записью нотариального акта в Торговом Регистре.

Комиссионные за открытие кредита. От 1% до 2% за услуги банковского учреждения.

Комиссионные, взымаемые за открытие счета. Эта операция производится через банковский счет, что влечет за собой соответствующие комиссионные за содержание и управление счетом.

Расходы на оформление и выплату налогов. Банки обращаются в фирмы, занимающиеся вопросами оформления и уплаты налогов, а также регистрации нотариального акта и связанными с этими вопросами хлопотами.

Страховки. Банковское учреждение потребует от Вас оформить страховку на случай пожара, против всех рисков или срахование имущества.

Проценты Это основной составляющий стоимости ипотечного кредита. Банку возвращается не только взятая в кредит сумма, но и проценты с той суммы, которую получатель кредита должен в каждый момент, т.е. с разницы между суммой кредита и возвращенной суммой в каждый момент (на момент выплаты каждой квоты). Это и есть процент. В основном на рынке существуют два вида процентных ставок: фиксированная и переменная. Фиксированная процентная ставка — это та ставка процента, которая устанавливается на момент выдачи кредита и не меняется за все время его существования. Переменная процентная ставка, наоборот, может меняться в зависимости от официальной процентной ставки на денежном рынке, устанавливаемой в настоящее время Центральным Европейским Банком для всей Европы в зависимости от индексов, установленных договором на предоставление ипотечного кредита. В настоящее время очень часто на практике ипотечный процент является переменным, таким образом, что, eсли процентная ставка падает, то периодически выплачиваемые квоты пропорционально уменьшаются, если же процентная ставка растет, то и квота увеличивается пропорционально ее росту. Поэтому, прежде чем брать ипотечный кредит необходимо получить консультацию у специалиста относительно тенденции развития денежного рынка в сторону падения или подъема, т.к. в конечном счете процентная ставка, которую Вы будете платить, состоит из официально установленной переменной процентной ставки плюс разница (дополнительный процент), которую Вы должны обговорить с банковским учреждением и которая обычно является фиксированной в течение всего срока действия ипотечного кредита. Всю эту информацию Вы можете найти в информационном бюллетне. Для сравнения различных предложений необходимо уделять особое внимание ставке TAE, которая представляет собой действительно выплачиваемую процентную ставку, и иметь в виду комиссионные, которые берет Банк, а также форму и периодичность выплаты квот (ежемесячно, ежеквартально и т.д.).

Система погашения кредита (форма, в которой он возвращается).

Наибелее важными аспектами являются следующие:

a) срок действия кредита, т.е. количество лет, в течение которых возвращается кредит. Необходимо иметь в виду, что, чем больше срок, тем меньше ежемесячные квоты, но в конечном итоге выплачивается больше процентов;

б) периодичность выплаты квот, т.е. интервалы между выплатами кредита. Наиболее распространенной формой является ежемесячная (одна квитанция об уплате квоты в месяц), но также выплаты могут производиться ежеквартально и с другой периодичностью по договоренности;

в) размер квот. Размер квот определяется двумя элементами: частью ссудного капитала, которая погашается и процентами, которые выплачиваются за всю сумму кредита. Обычно применяется французская система погашения кредита, в соответствии с которой квота является постоянной в течение всего периода существования кредита (за исключением случая, когда речь идет о переменном проценте, в этом случае он меняется) таким образом, что внутренняя часть каждой квоты процентов со временем уменьшается и паралллельно увеличивается квота капитала;

г) наконец, необходимо изучить возможность досрочного погашения кредита. Имеется в виду возможность вернуть кредить прежде, чем истечет установленный срок погашения кредита, в этом случае необходимо попросить Банк включить эту возможность отдельным пунктом в нотариальный акт и договориться о том комиссионном проценте, который банк возьмет за данную операцию. С 1994 года Законом установлен максимальный предел данного комиссионного процента для ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой, которая не может превышать 1% от досрочно погашаемой суммы. Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой не существует официального предела, тем не менее он обычно составляет от 2 до 4% от досрочно погашаемой суммы.

Издержки, связанные с расплатой по долгам или досрочным погашением кредита. Обычно они составляют 1% от погашаемой суммы для кредитов с переменныой процентной ставкой и около 4% для кредитов с фиксированной процентноцй ставкой.

Проценты за задержку платежа. Если по истечении срока выплаты обязательства по возвращению кредита не выполнены, то проценты могут превысить на 4 пункта действующую годовую номинальную процентную ставку.

Расходы, связанные с оформлением досрочного погашения кредита. В случае досрочного погашения кредита необходимо его отменить, для чего нужно пройти те же этапы, что и при его открытии: нотариальный акт, уплата Налога на Документальные Юридические Акты и запись нотариального акта в Торговом Регистре.

Другие обязательства, которые обычно берет на себя сторона, берущая кредит.

Страховки. Банковское учреждение потребует от вас оформить страховку на случай пожара, против всех видов риска или страхование имущества.

Наконец, необходимо иметь в виду, что обычно банковские учреждения требуют оформить страховку против повреждений жилого помещения, т.к. его безопасность содержится в экономической стоимости заложенной недвижимой собственности, поэтому в случае бедствия Закон предусматривает распространение ипотечного кредита на сумму, соответствующую возмещению ущерба, которая в таких случаях выплачивается владельцу. Кроме того, некоторые банковские учреждения требуют оформления получателем кредита страхования жизни в связи с тем, что обычно регулярная выплата квот производится из зарплаты или профессиональных гонораров должника.

В Испании нерезидентам Европейского сообщества банки,с которыми мы работаем, дают ипотечные кредиты сроком до 30 лет под 3—4% годовых.

Рынок недвижимости Испании характеризуется устойчивыми тенденциями увеличения стоимости жилья на уровне 8—15% в год. Четкое и детально разработанное законодательство Испании регламентирует все аспекты операций с недвижимостью и максимально защищает права покупателя. Этот фактор, наряду с исторически сложившимся отношением к частной собственности и гибкой системой управления недвижимым имуществом в этой стране, создал благоприятные и привлекательные условия для осуществления долгосрочных инвестиций в данную сферу экономических отношений. Сложившаяся на рынке недвижимости ситуация определяется высоким уровнем спроса на жилье, что является определяющим фактором постоянного повышения цен. По прогнозам маркетологов такая тенденция будет сохраняться на протяжении последующих как минимум десяти лет, обеспечивая инвестору среднегодовую рентабельность на уровне 10 — 15%.

Наибольшее предпочтение отдается инвестициям в недвижимость, расположенную на территории Каталонии. Объясняется это тем, что процент ежегодного повышения цен на недвижимость в данных регионах превышает средние национальные показатели. Кроме того, данная Автономия, располагающая миллионами квадратных метров площадей в районах новостроек, продолжает приобретать территории в соответствии с Генеральным планом застройки, предполагающим значительное расширение границ городов.

После выбора подходящего Вам объекта недвижимости и принятия решения о его покупке,составляется частный контракт купли-продажи. в котором, в том числе, указываются условия и способ оплаты. При подписании контракта, как принято, покупатель выплачивает 10% от стоимости недвижимости, тем самым резервируя недвижимость за собой.Далее, в течение месяца-трех оформляется главный официальный документ купли-продажи — Escritura Publica. Оставшаяся сумма денег вносится при подписании Эскритуры-при присутствии испанского нотариуса, после чего Вы становитесь полноправным владельцем. Причём существуют различные условия оплаты, например, можно оформить ипотечный кредит, как правило, он составляет 60%—70% от стоимости недвижимости для нерезидентов Испании. Всё это оговаривается в контракте до его подписания. Эскритура подписывается покупателем и продавцом в Нотариальной конторе в присутствии испанского Нотариуса. В Эскритуру по желанию может быть внесено имя не только одного владельца, но и всей его семьи. После процедуры подписания остаётся лишь зарегистрировать Вашу недвижимость в Регистре собственности. Процесс регистрации обычно длится около трёх месяцев.

Покупатель вступает во владение недвижимостью с момента подписания нотариального акта купли-продажи ,после проплаты всех сумм и ему выдается Нотариальная Простая Копия Купчей.

Оригинал Купчей представляется в соответствующий Реестр Собственности для регистрации как Владельца и для последней проверки правильности оформления акта. По истечении 1,5 — 2 месяца ( срок устанавливается Реестром) покупатель получает на руки Зарегистрированный Оригинал Купчей (в случае наличия ипотечного кредита в момент его полной уплаты-Купчая хранится в банке, выдавшем кредит).

Недвижимость в Испании может быть приобретена как на частное лицо так и на юридическое. Иностранцы без всяких ограничений могут приобретать недвижимость как жилую, так и коммерческую.

Любой вид недвижимости в Испании должен быть зарегистрирован в Registro de Propiedad ( Регистр собственности), где Вы можете получить полную информацию о том, кто является владельцем недвижимости, точная площадь, а так же о наличии возможной задолженности владельца. На имя владельца оформляется главный официальный документ, называемый Escritura Publica, которой затем присваивается собственный регистрационный номер, номер записи, листа и тома для занесения её в Регистр. Продать недвижимость имеет право только сам владелец или же лицо ,имеющее, соответственно, от него нотариально заверенную доверенность . Как правило, право продажи доверяется агентствам, в этом случае агентство должно иметь соответствующую Лицензию.

Примерные расходы при покупки недвижимости в Каталонии.

- нотариальные расходы (Notario) — оплачиваются по специальной шкале, прогрессирующей в зависимости от стоимости недвижимости. Например, при покупке недвижимости немного больше, например, в случае оформленияипотечного кредита.Действительно,очень много тонкостей.

Если Вам понравился дом или квартира, то наша компания проверит эту недвижимость в регистре, запросит сертификат и после этого у Вас есть три возможности оплаты:

Оплатить всю стоимость объекта сразу (плюс 8-10% — налог с покупки+нотариальные затраты)

Например: квартира с бассейном и подземным гаражом на второй линии море стоит

100.000 евро-значит Вы должны иметь в виду,чтобы стать собственником этого жилья-у Вас должно быть 110.000 евро.

Далее затраты на вид на жительство,пребывание и выбор жилья, аренда машины...

Оплатить 30% от стоимости жилья и оплатить этот налог (10% — налог с покупки+нотариус) остальное наша компания берёт на себя.

В Испании нерезидентам Европейского сообщества банки,с которыми мы работаем, дают ипотечные кредиты сроком до 30 лет под 3—4% годовых.

Время получения ипотечного кредита — две-три недели.

Поэтому желательно, чтобы вы приехали с месячной шенгенской визой. Для получения кредита необходимо предоставить справку о вашей заработной плате, желательно на английском или испанском языке.

Форма справки — фирменный бланк предприятия,угловой штамп, Ф.И.О., № паспорта, занимаемая должность (лучше, если вы будете оформлены как комерческий директор или один из руководящих сотрудников) и зарплата в долларах, печать и подпись. Сумму зарплаты лучше указать примерно 3000 долларов. Если Вас интересует вид на жительство-привозите справку о несудимости и ненахождении под следствием.

Если Вы приедете в Каталонию на срок меньше чем на один месяц — знайте,что на просмотр и выбор жилья, как правило, уходит неделя. Оформление ипотечного кредита — две-три недели, оформление сделки у нотариуса — 2 часа.

За этот период ожидания можно пройти медосмотр (для вида на жительства) и перевести справку о несудимости у судебного переводчика.

Открытие счёта в испанском банке — 1 час.Банковский перевод Москва-Барселона-5 дней. Наш русскоговорящий сотрудник всегда будет помогать вам в любых вопросах,сопровождать и переводить всю информацию.

Для резидентов Испании, с видом на жительство, рабочим контрактом существует вариант 100% кредита. Необходимо предоставить контракт, три последнии справки о зарплате, счёт в испанском банке и дальше — это наша обязанность — получение ипотечного кредита.

На 30 лет — ведь вы наш клиент

Расчёт производится от суммы заработной платы в рабочем контракте или наличие поручителя, если Вы в состояние заплатить первоначальный взнос за выбранную вами недвижимость, получение ипотечного кредита пройдёт очень быстро.

Словарь терминов

При покупке недвижимости в Испании вы столкнетесь со следующими наиболее часто употребляемыми терминами (термины, обозначающие основные типы объектов недвижимости):

Estudio — студия — квартира с одной большой комнатой которая служит для сна, для приема гостей и приготовления пищи. Кухонная мебель встроенная. Имеет ванную комнату. Может иметь террасу. Как и другие типы квартир обычно располагается в многоэтажных зданиях.

Piso, Apartamento — квартира; в любой квартире непременно присутствует одна или несколько спален, гостиная-столовая (salon-comedor или estar-comedor), кухня, одна или несколько ванных комнат. Квартира также может иметь галерею (длинный коридор с окнами), раздельные гостиную и столовую, солярий, террасы, различные подсобные помещения, даже спортзал и собственный бассейн, поэтому не стоит сравнивать квартиры только по количеству спален. В зависимости от места расположения современные жилые здания, как правило, имеют подземную или надземную автостоянку, общий бассейн, сад.

Atico — квартира на последнем этаже жилого здания; Atico дает хозяину некоторые преимущества, такие как: солярий и бассейн на крыше дома, дополнительные подсобные помещения, ну и конечно прекрасный вид с высоты.

Bungalow — дом смежный с другими имеющими аналогичную конструкцию. Дома объединены в блоки, блок, как правило, имеет общий бассейн, сад. Бунгало имеет небольшой собственный участок земли, который хозяин может использовать по своему усмотрению. Традиционно считается более престижным жильем по сравнению с квартирами, хотя это далеко не всегда так.

Duplex — двухэтажный; Triplex — трехэтажный; может быть квартирой, бунгало или домом в двух (трех) уровнях, конечно со всеми прелестями жизни действительными для квартир и бунгало. Duplex esquina (esq) — бунгало исполненное в двух уровнях и расположенное в торце блока аналогичных ему домов. Обычно стоит дороже остальных, так как владелец такого бунгало имеет только одного соседа, больший участок земли и наиболее удобную планировку помещений. Может иметь индивидуальный подземный или надземный гараж.

Vivienda — жилье без точного определения типа (apartamento, bungalow, chalet, …), Чаще встречается применительно к квартирам.

Casa — дом; обычно характеризует отдельно стоящий дом, чаще встречается вместе с определениями:

Casa adosada, Chalet adosado — дом имеющий общую стену с другим домом. Может иметь довольно большой участок земли, собственный бассейн, гараж, и только сосед за стенкой не позволяет назвать его индивидуальным домом.

Casa independiente — индивидуальный дом расположенный на собственном участке земли, очень близок по смыслу к Chalet, Villa.

Casa de campo, casa del pueblo — дом в деревне, следует заметить, что деревни в Испании имеют мало общего с российскими. Дом в деревне является очень расплывчатой характеристикой, так как в деревне можно встретить все: от глиняной постройки с земляным полом до современного коттеджа с множеством спален, ванн джакузи и параболических антенн, каждый конкретный случай следует рассматривать отдельно.

Casa planta baja — одноэтажный дом.

Chalet, Villa — дом, коттедж, вилла; характеризует высококачественное дорогое индивидуальное жилье современной постройки со всеми вытекающими отсюда последствиями. Могут быть с одной единственной спальной и при этом иметь: спортивный зал, сауну, гараж, огромный участок земли с теннисным кортом и плавательным бассейном. В таком жилье все подчеркивает индивидуальность и финансовые возможности хозяев.

Finca, Finca rustica — участок земли в загородной местности; может иметь дом (finca con casa), фруктовые, цитрусовые или другие культурные растения. Finca con agua y luz — означает, что к участку подведены вода и свет.

Parcela — участок земли; может быть расположен где угодно: в городе, урбанизированной или сельской местности.

Edificio — здание; обособленное здание любого предназначения; многоквартирный дом. Жилые дома в Испании часто, ввиду своей оригинальности и уникальности имеют имена собственные, например, Edificio 'La Paz'.

Local, Local Comercial — помещение предназначенное для ведения коммерческой деятельности: под открытие офиса, косметического салона, магазина или ресторана. Local centrico — помещение коммерческого предназначения расположенное в центре населенного пункта или на пересечении основных транспортных или пешеходных дорог.

Дополнительные термины:

Plaza de garaje, aparcamiento, parking — парковка, автостоянка.

Planta — этаж, «de 2 plantas» или «en 2 plantas» — двухэтажный.

Planta baja — первый этаж здания любой этажности, planta piso или planta alta — второй этаж двухэтажного здания. Так как первый этаж любого здания называется 'Planta baja', то в случае с многоэтажным зданием отсчет этажей начинается со второго — Planta primera (переводится как первый этаж), planta segunda, tercera, cuarta ... atico — соответственно последний этаж.



   

Вас интересует реклама на сайте? Вы хотите оставить отзыв? Пожалуйста, пройдите на страницу обратная связь